1-7-4. ضمانت نامه استرداد کسر وجه الضمان. 6

 

1-7-5. ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت… 6

 

1-8.تعاریف عملیاتی.. 6

 

1-8-1. ضمانت نامه شرکت در مناقصه. 6

 

1-8-2. ضمانت نامه شرکت در مزایده. 7

 

1-8-3.ضمانت نامه حسن انجام کار. 7

 

1-8-4. ضمانت نامه استرداد کسر وجه الضمان. 7

 

1-8-5. ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت… 8

 

1-8-6.جذب منابع. 8

 

فصل دوم. 9

 

2-1.مقدمه. 10

 

2-2.واژه شناسی ضمانت نامه بانکی.. 11

 

2-3.تعریف ضمانت نامه. 11

 

2-4.تعریف اعتبار اسنادی.. 12

 

2-5.وجه تسمه. 12

 

2-6.اهمیت و كاربرد ضمانت نامه بانكی.. 12

 

2-7.اقسام ضمانت نامه بانكی.. 13

 

2-7-1.از نظر حقوقی.. 13

 

2-7-2.از نظر هدف پرداخت… 14

 

2-7-3.شرایط پرداخت… 15

 

2-7-4.از نظر تعداد ضامن ها 16

 

2-8.انواع ضمانت نامه. 16

 

2-8-1.ضمانت نامه شركت در مناقصه یا مزایده. 17

 

2-8-2.ضمانت نامه حسن انجام تعهدات… 18

 

2-8-3.ضمانت نامه پیش پرداخت… 19

 

2-8-4.ضمانت نامه استرداد كسور وجه الضمان. 19

 

2-8-5.ضمانت نامه حسن انجام خرید. 19

 

2-8-6.ضمانت نامه گمركی.. 20

 

2-8-7.ضمانت نامه تعهد پرداخت… 20

 

2-8-8.ضمانت نامه های متفرقه. 20

 

2-9.تشریفات صدور ضمانت نامه. 20

 

2-10.نظریه علت تعهد در ضمانت نامه بانكی.. 21

 

2-10-1. نظریه “سند مجرد”. 21

 

2-10-2. سپرده یا وثیقه دستور دهنده. 22

 

2-10-3. قرارداد پایه. 22

 

2-11.پشتوانه صدور ضمانت نامه. 23

 

2-12.استقلال ضمانت بانكی.. 24

 

2-12-1. غیر قابل استناد بودن ایرادات… 25

 

2-12-2. سوء استفاده آشكار. 26

 

2-13.مشخصات ضمانت نامه. 27

 

2-14.تمدید ضمانت نامه بانكی.. 27

 

 

2-15.جلوگیری از پرداخت ضمانت نامه. 28

 

2-15-1. دستور منع پرداخت ساده. 29

 

2-15-2. دستور منع پرداخت از مرجع قضایی.. 30

 

2-15-3. تأمین خواسته. 31

 

2-15-4. نقش بانك صادر كننده ضمانت نامه. 34

 

2-16.آئین نامه صدور ضمانت نامه. 34

 

2-17.نظام حقوقی ضمانت نامه بانكی.. 36

 

2-18.وثایق و تضمینان قابل قبول جهت صدور ضمانت نامه. 37

 

2-18.مسؤولیت های متعلق به طرفین قراردادها در عقد ضمان. 38

 

2-19.چارچوب نظری مدل پژوهش…. 38

 

2-19.واکاوی ادبیات پژوهش…. 39

 

2-19-1.واکاوی ادبیات پژوهش در جهان. 39

 

2-19-2.واکاوی ادبیات پژوهش در ایران. 42

 

2-20.بانک صادرات… 47

 

2-20-1.تاریخچه و بنیانگذار بانک صادرات… 47

 

2-20-2.سرمایه اولیه بانك  صادرات… 49

 

2-20-3.شروع كار اولین شعبه و افتتاح بانك صادرات و معادن ایران. 51

 

فصل سوم. 53

 

3-1. مقدمه. 54

 

3-2.روش تحقیق.. 55

 

3-3.جامعه آماری.. 55

 

3-4.نمونه آماری.. 56

 

3-5.ابزارهای گرد اوری داده ها 57

 

3- 6. اعتبار ابزار اندازه گیری.. 58

 

3-6-1.روایی پرسشنامه. 58

 

3-6-2. پایایی پرسشنامه. 59

 

3-7.متغیرهای پژوهش…. 60

 

3-7-1. متغیر مستقل.. 60

 

3-7-2.متغیر وابسته. 60

 

3-8. روش تجزیه و تحلیل داده ها 61

 

3-9. قلمرو تحقیق.. 62

 

3-9-1 .قلمرو مكانی تحقیق.. 62

 

3-9-2. قلمرو زمانی.. 62

 

3-9-3. قلمرو موضوعی.. 62

 

فصل چهارم ……….63

 

4-1. مقدمه. 64

 

4-2.توصیف متغیرهای  جمعیت شناختی.. 64

 

4-2-1 .جنسیت پاسخگویان. 64

 

4-2-2.واحد شغلی پاسخگویان. 66

 

4-2-3.سن پاسخگویان. 68

 

4-2-4.سطح تحصیلات… 69

 

4-2-5.سابقه ی کار. 71

 

4- 3. توصیف سوالات پرسشنامه در راستای متغیرهای پژوهش…. 73

 

4-3-1.ضمانت نامه شرکت در مناقصه. 73

 

4-3-2.ضمانت نامه شرکت در مزایده. 74

 

4-3-3.ضمانت نامه حسن انجام کار. 75

 

4-3-4.ضمانت نامه استرداد وجه الضمان. 76

 

4-3-5.ضمانت نامه پیش پرداخت… 77

 

4-3-6.جذب منابع بانک…. 77

 

4-4. آزمون  فرضیات پژوهش…. 78

 

4-4-1.آزمون  کولموگروف اسمیرنوف… 78

 

4-4-2. آزمون  فرضیات پژوهش…. 79

 

4-4-2-1. فرضیه  اول. 79

 

4-4-2-2. فرضیه دوم. 80

 

4-4-2-3. فرضیه سوم. 82

 

4-4-2-4. فرضیه چهارم. 83

 

4-4-2-5. فرضیه پنجم.. 85

 

4-5.رتبه بندی ضمانت نامه های بانکی.. 86

 

فصل پنجم ………….89

 

5-1.مقدمه. 90

 

5-2.خلاصه فرآیند تحقیق.. 90

 

5-3.نتایج حاصل از فرضیه های پژوهش…. 91

 

5-4.جمع بندی و نتیجه گیری.. 94

 

5-5.پیشنهادات تحقیق.. 95

 

5-5-1.پیشنهادات کاربردی.. 95

 

5-5-2. پیشنهادات برای تحقیقات آتی.. 95

 

5-6. محدودیت های پژوهش…. 97

 

منابع فارسی.. 98

 

منابع انگلیسی.. 101

 

منابع اینترنتی.. 102

 

پرسشنامه. 104

 

خروجی نرم افزارspss. 107

 

مقدمه

 

در سالهای اخیرمنابع و تسهیلات بانکی به مقدار کافی در اختیار متقاضیان قرار نمی گیرد و بانکها با مطالبات معوق و عدم بازپرداخت تسهیلات بانکی و کمبود منابع مالی مواجه شده اندکه یکی از دلایل این امر، کمبود ابزارهای مالی مدرن در کشور است. چرا که حتی در صورتی که بانکها منابع مناسبی هم در اختیار داشته باشند، در صورت پرداخت زیاد وام به دلیل عدم رشد تولید ناخالص داخلی متناسب با نقدینگی ایجاد شده، تورم بیش از حدی ایجاد خواهد شد ونقش منابع بانکی بی اثر خواهد شد. به این دلیل احتیاج به ابزارهای مالی مدرن همچون ضمانتنامه های تعهد پرداخت و اسناداعتباری است تا به عنوان جایگزین نقدینگی، نقش تامین مالی بنگاهها را بر عهده بگیرد. از سوی دیگر بسیاری از تولیدکنندگان ومتقاضیان منابع مالی ، غیر از دارایی های نقد و نقدینگی، دارای های دیگری همچون زمین، مسکن، املاک، کارخانه  و اموال دیگری دارند که بدون الزام به فروش، می توانند به رهن بانکها دراورده و به کمک امنیت و ایمنی ایجاد شده به پشتوانه بانکها، ضمانتنامه های تعهد پرداخت در وجه ذینفعان دولتی و خصوصی از بانکها دریافت کنند و با تحویل ضمانتنامه به ذی نفعان، از انها مواد اولیه، محصولات واسطه ای یا اجناس مورد نیاز خریداری نمایند و فروشندگان هم با دریافت ضمانتنامه تعهد پرداخت بانکی، مطمئن هستند که اگر خریدار توان پرداخت هم نداشته باشد، بانک با توجه به وثیقه های دریافتی، حق وی را پرداخت خواهد نمود.

 

این بخش ابتدا بیان مسئله و ضرورت انجام پژوهش و سپس اهداف ،سوالات و فرضیات پژوهش عنوان شده است و در آخر نیز تعریف مفهومی و عملیاتی ذکر شده است 

 

. تشریح و بیان مسئله

 

شرایط متغیر اقتصادی با جهت‌گیری به سمت جهانی شدن، موجبات عدم ثبات در قیمت‌ها و عدم تعادل در بازار كالاها و خدمات را به‌وجود آورده است. نتیجه این تغییرات و تحولات سریع و تأثیری كه بر بازارهای داخلی و بین‌المللی می‌گذارد، علاوه بر اینكه عدم اعتماد و اطمینان را در تصمیمات اقتصادی به‌وجود آورده است، بر تعهدات اشخاص و مؤسسات نسبت به یكدیگر شدیداً تأثیر گذاشته و لاجرم ركود ناشی از نگرانی‌ها و انتظارات روانی را موجب گردیده است.در چنین شرایطی، یکی از روش‌هایی که باعث ایجاد اعتماد و اطمینان اشخاص در ارائه خدمات به یکدیگر می‌شود، ضمانت‌نامه‌های بانکی است که سیستم‌های بانکی مجری آن هستند.تمامی شرکت‌های پیمانکاری و شرکت‌های واردات و صادرات برای تضمین انجام فعالیت‌هایشان نیاز مبرم به بانکها و موسسات مالی دارند که از آنها در برابر قراردادی که می‌بندند حمایت کنند. همچنین کارفرمایان داخلی برای تضمین انجام کار و یا درست انجام دادن آن و یا در سطح بین‌الملل، ضمانت بانکی متقابل می‌خواهند. این نوع تضمین در واقع تصمیم‌گیری را در عرصه مدیریت برای کار فرمایان راحت‌تر می‌کند. از آنجایی که ضمانت نامه‌ها برای بانک تعهدآور بوده و اهمیت آن به میزان پرداخت تسهیلات می‌باشد از این رو، شعب می‌بایستی در زمان صدور ضمانت نامه اطلاعات لازم را از ضمانت‌خواه اخذ نموده و از نظر توان مالی، ظرفیت اعتباری و توانایی ‌های وی اطمینان حاصل نماید(فقیهی،1389)

 

لذا این پژوهش در صدد بررسی نقش ضمانت نامه های بانکی در جذب منابع بانک ها به صورت عام و در بانک صادرات به صورت خاص می پردازد .

 

اهمیت موضوع و ضرورت  انجام تحقیق

 

تمام شرکت ها ی پیمانکاری وشرکت های واردات و صادرات برای تضمین انجام فعالیت هایشان نیاز مبرم به بانکها و موسسات مالی دارند که از آنها در برابر قراردادی که می بندد حمایت کنند و همچنین کارفرماییان داخلی برای تضمین انجام کار و یا درست انجام دادن آن و یا در کل برای شانه خالی نکردن پیمانکاران از زیر مسئولیت هایشان از آنها ضمانت بانکی میخواهند و یا در سطح بین الملل ضمانت بانکی متقابل و یا اعتبارات اسنادی میخواهند. و این نوع تضمین در واقع تصمیم گیری را در عرصه مدیریت برای کارفرمایان راحت تر می کند. هر چند که در مواردی از اینگونه ضمانت نامه ها ممکن است پیمانکاران به نوعی سوء استفاده کنند .